Downsizing, rightsizing, la retraite forcée, des mises à pied, licenciements, l'externalisation, et d'être licenciés.
Tout peut faire la même chose pour vous: catastrophe financière.
Non, vous mai ne pas avoir à déclarer faillite ou de revenir avec vos parents, mais la perte d'emploi pourrait mettre une grosse dent de vos objectifs financiers et même de revenir plusieurs années. Vous mai besoin de vivre sur vos économies ou de liquider une partie de vos investissements.
Si vous n'avez pas d'épargne ou de placements que vous avez mai à s'appuyer sur les cartes de crédit et pourrait accumuler d'importantes dettes de carte de crédit. Ensuite, lorsque vous trouver un nouvel emploi, vos frais de mai ont augmenté en raison de l'augmentation des paiements par carte de crédit.
Et le travail que vous trouverez en fin de mai de ne pas payer autant que celui que vous avez perdu. Donc, vous êtes maintenant contraints de vivre avec moins alors que les dépenses ont continué au même niveau ou même augmenté.
Les études montrent que le travailleur moyen aura six changements de carrière au cours de sa vie. Pas seulement des changements d'emploi, mais de carrière.
Alors, comment pouvez-vous préparer votre propre "arrêt"?
Un fonds d'urgence.
Un fonds d'urgence est vraiment des économies. Mais il ne s'agit pas d'économies pour un point en particulier ou même d'un investissement pour votre avenir, ou de votre retraite. Il est de votre "rainy-day" des fonds. Mais à la différence de l'assurance où, une fois que vous payez votre prime, l'argent est sorti de vos mains, votre fonds d'urgence est à vous garder.
Donc, combien avez-vous besoin? Comment pouvez-vous bâtir votre fonds d'urgence? Et où faut-il garder de l'argent?
La meilleure façon de déterminer le volume de votre fonds d'urgence devrait être à prendre votre revenu actuel et de le multiplier par le nombre de mois, vous pouvez être hors du travail. Si vous faites 3000 $ par mois et que vous voulez être prêt pour 6 mois de «vacances», vous aurez besoin de $ 18000.
Mais de toute évidence une économie de 18.000 prendra un certain temps. Combien de temps vous voulez construire votre fonds d'urgence dépend de la façon dont vous concerné mai être en cours au sujet de votre avenir et les perspectives d'emploi.
Saving 100 $ chaque mois, vous 180 mois ou 15 ans. Sauvegarde de plus chaque mois, vous serez protégé plus tôt. Considérez également que, pendant les 15 prochaines années, accroître vos revenus et vos mai généralement lieu à des dépenses correspondent à vos revenus.
Également envisager l'inflation. (Si vous êtes propriétaire de votre maison, votre maison de paiement mai pas. Si vous louez, votre loyer, probablement). Le coût de la nourriture, les services publics et les taxes sont également en hausse au fil des ans. À un taux d'inflation de 3% après 15 ans, votre volonté $ 18,000 $ 11,400 acheter seulement la valeur des produits.
Une bonne règle empirique pour la sauvegarde est d'essayer de sauver chaque année, suffisamment pour vous fournir un mois de revenu. Cela signifie que vous venez d'enregistrer 1 / 12 ou 8,3% de votre revenu mensuel.
Cela vous permettra de bâtir votre fonds d'urgence d'un mois chaque année. Après seulement six ans, vous aurez un délai de six mois d'approvisionnement d'urgence en espèces. Vous pouvez ensuite continuer à étendre votre couverture de la période "ou vous pouvez détourner le paiement mensuel d'épargne ou dans d'autres investissements.
La plupart des gens trouvent que "la facturation" eux-mêmes de l'épargne et des investissements est une bonne façon de faire des économies sur votre auto-pilote. Si un montant est automatiquement de votre compte bancaire à chaque mois, il est plus facile à manipuler que si vous attendez la fin du mois et d'essayer de sauver de ce que vous avez laissé. (Combien de fois avez-vous autre chose de plus?)
Alors, où est le meilleur endroit pour garder vos fonds d'urgence? Probablement pas un endroit où vous pouvez avoir un accès facile à celle-ci - trop tentant. Certainement pas en argent dans le sac - trop dangereux (et aucun intérêt). Et probablement pas à 5 années CDs - trop restrictive. Vous voulez éviter de mai CD de manière tout à fait que vous n'êtes pas facturé un retrait rapide peine quand on peut le moins se le permettre.
Les comptes d'épargne sont OK, mais en général, paient très peu d'intérêt. Si un compte d'épargne est votre choix, ouvrir une à une banque que vous n'avez pas l'utiliser régulièrement. Également de ne pas obtenir un compte afin d'éviter la tentation de dépenser "un peu" peu ici et là.
Ou recherchez un compte du marché monétaire qui paie un taux d'intérêt. Vous voulez mai pour examiner un compte du marché monétaire qui n'investit que dans des titres exonérés d'impôt. De cette façon, vous n'aurez pas à vous soucier de payer des taxes sur votre intérêt.
Ensuite, mettre en place une auto-retrait de votre compte chèque ou par dépôt direct le montant de votre salaire à droite dans ce nouveau compte. Ajustez votre budget pour avoir moins d'argent chaque mois et l'oublier.
Vous pouvez également donner votre fonds d'urgence un coup de pouce de temps en temps, en mettant "aubaine" en argent à celui-ci. Vous savez "free-money", cadeaux d'anniversaire, les héritages, les prestations d'assurance, des excédents d'entiercement, les remises, les remboursements d'impôt, etc
Vos fonds d'urgence devient votre propre police d'assurance. Et si vous ne l'utiliser que vous aurez beaucoup plus d'argent pour jouer avec à la retraite. Ou même prendre une retraite anticipée avec le plus d'argent que vous avez enregistrés.
A propos de l'auteur: © Simple Joe, Inc Berky David est président de Simple Joe, Inc Un des meilleurs Joe simple vente de produits est simple Joe's Money Outils - une collection de 14 personnels de financement et d'investissement des calculatrices. Cet article mai être distribué librement aussi longtemps que le droit d'auteur, l'auteur de l'information et un lien actif (si possible) sont inclus.
Auteur: David Berky
